“重疾新划定”即将出台，到底我该“抢”还是“等”？

本文摘要：hi，您好！很兴奋在这里和您相遇，我是顺宝的妈妈张健芳，祝福有缘的你像我的顺宝一样永远顺顺当当，欢喜无忧。重疾新界说终审方案已于10月23日通过，现在正在走银保监会内部流程。小同伴们纷纷来电，新规到底调整了什么，有什么变化？重疾险买旧版还是新版？？我以前的重疾赔付没有新规之下的宽松怎么办？好了，那我就来给大家一一回覆一下。 问题1 重疾新规调整了，相比之前有什么变化？

hi，您好！很兴奋在这里和您相遇，我是顺宝的妈妈张健芳，祝福有缘的你像我的顺宝一样永远顺顺当当，欢喜无忧。重疾新界说终审方案已于10月23日通过，现在正在走银保监会内部流程。小同伴们纷纷来电，新规到底调整了什么，有什么变化？重疾险买旧版还是新版？？我以前的重疾赔付没有新规之下的宽松怎么办？好了，那我就来给大家一一回覆一下。

问题1 重疾新规调整了，相比之前有什么变化？变化1：甲状腺癌按TNM分期分级赔付空话不多说，直接下结论，利空投保100万的重疾险TNM 分期 I 期以上甲状腺癌 ,没有影响，理赔100万TNM 分期 I 期或以下甲状腺癌 影响很是大，旧规可以获得理赔100万，新规可以获得理赔30万，整整少了70万（此项分级的甲癌占了全部甲状腺癌发病的90%-95%）新规下，降低此项责任，保费可能更自制。变化2:“轻度恶性肿瘤”不含原位癌“轻度恶性肿瘤”不含原位癌、但不代表原位癌，以后会在重疾险的条约中出局。空话不多说，直接下结论，利空影响大，我认为原位癌会继续赔，但要求消费者以后要更仔细的阅读保险条款，看看是否拥有这些责任。

因为中暮年原位癌的发病率到达30%以上，可以说这是咱们每小我私家都有可能患上的疾病，而且一旦没发现没治疗，有70-80%的几率演酿成重疾。变化3:轻症要规范，降低保障额度空话不多说，直接下结论，利好轻症方面，新增了三种必保轻症，而且规范了理赔条件1恶性肿瘤——轻度2较轻急性心肌梗死3轻度脑中风后遗症以后的保险条款都市包罗这三种疾病，因为条款统一，消费者以后不用再细细研究条款，这是好事。其它利空分析1.因为条款统一，以前理赔条件宽松的，现在也会统一根据这个尺度执行好比说【脑中风后遗症（轻度）】，这个疾病属于发病率最高的轻症之一，现有的条款或许有三种：①180天后可赔，不要求后遗症（最优）②180天后可赔，不要求后遗症，但免TIA和腔梗（次优）③180天后一肢或一肢以上肌力Ⅲ级或以下或6项自主运动能力丧失两项（较差）新规后统一按根据③执行。

2.降低保证额度，影响有点大现在市场上许多的轻症是根据45%,50%赔付的,新规后轻症责任赔付不得高于重疾保额的30%。假设买了重疾险信泰超级玛丽3号100万，轻症最高赔付45%-55%，，现在可以赔付45万，新规后就只能赔付30万，直接少了15万-25万。新规下，降低此项责任，保费可能会自制。或者是通过增加中症的方式来变相提高赔付比例。

变化4:重疾：新增3种必保重疾，由25种变28种新增的3种重疾：严重慢性呼吸功效衰竭，属于严重肺病。严重额罗恩病，属于严重肠胃病。严重溃疡性结肠炎，属于严重肠胃病空话不多说，直接上结论：没什么影响 ，算利悦目起来是利好的变化，但其实影响有限，新增的这3种重疾,现在市场上绝大部门的重疾险基本都已经包罗了。

变化5:高发重疾，理赔更轻松了吗？空话不多说，直接下结论，理赔更规范了。算利好理赔条件有调整，有的越发严格，有的越发宽松变宽松的如下：1.严重脑中风后遗症：引入肌力品级观点、品味能力完全丧失改为严重品味吞咽功效障碍，赔付更轻松。

2.冠状动脉搭桥术：把开胸改为切开心包，赔付更轻松。3.严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症：增加了CDR评估科学依据，引入肌力品级观点、品味能力完全丧失改为严重品味吞咽功效障碍，赔付更轻松。4.严重脑损伤：引入肌力品级观点、品味能力完全丧失改为严重品味吞咽功效障碍，赔付更轻松。

5.严重原发性帕金森病：删除药物治疗无法控制病情条件这一项，赔付条件放宽了。帕金森叠加综合征不在保障规模内,赔付条件难了6.严重运动神经元病：增加两项赔付条件，赔付条件也更宽松了7.重型再生障碍性贫血：淘汰外周血象条件，由三个改为两个，变得更宽松。8.重大器官移植术：增加了小肠的异体移植手术。

从异体移植手术到移植手术，变得轻松了9.主动脉手术：由开胸或开腹规范为开胸（含胸腔镜下），或开腹（含腹腔镜下），赔付更轻松。10.心脏瓣膜手术：变轻松11.严重阿尔茨海默症：变轻松变严格的如下：1.恶性肿瘤-重度 新界说把TNM分期I期或更轻度的甲状腺癌和G1级或更轻度的神经内排泄肿瘤酿成轻症，接壤恶性，潜在低度恶性也明确了不保，所以越发严格了2.双耳失聪：平均听阀由90提升为91分贝，条件更严格3.严重性特发性肺动脉高压：尺度由30提高到36mmHg以上，赔付条件更严格。4.严重慢性肾衰竭（原终末期肾病):增加了纪律性透析是指每周举行血液透析或天天举行腹膜透析，条件更严格。综上，大部门的理赔会变得更轻松，那势必保费也会增加。

变化6 克制疾病种类凑数“同一产物里不能有保障规模高度重叠的疾病”空话不多说，直接下结论，利好未来可期！我们期盼未来的产物少一些噱头，多一些实用。问题2 重疾险买旧版还是新版？对于重疾的原则，顺宝妈妈一直以来的态度就是：早买早保障。只有生效的保单才是世界上最好的保单。

究竟我们永远不知道意外和风险会在哪一天来临。（顺宝妈妈今年是真切的体会到了这一点）。也无法预知等到我们想投保的那一天，是否另有资格投保（顺宝妈妈今年也体会到了这一点）。

如果您希望甲状腺癌和轻症的赔付比例高一些（嗯，高许多），那现在就是您投保的最佳时间。如果您现在已经做好了保障，建议您放心等候新规出台，到时候再做一些产物的增补也不迟。问题3 我买的旧版保险，保险的条款相对苛刻怎么办？2019年银保监会公布的《康健保险治理措施》的第二十三条，明确:“保险公司在康健保险产物条款中约定的疾病诊断尺度应当切合通行的医学诊断尺度，并思量到医疗技术条件生长的趋势。

康健保险条约生效后，被保险人凭据通行的医学诊断尺度被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断尺度与保险条约约定不符为理由拒绝给付保险金。"这句话的解读就是，保险偏向被保险人，保险理赔必须要对被保险人有益的偏向执行了。看了这条尺度，您应该相对放心了，我们要相信未来的保险条款越来越好，我们的保险市场也会越来越规范。

希望我的这篇文章对您有一定的资助，我是专业的保险经纪人，保险路上与您同行！关注我或在评论里留下您的疑问，我会告诉您更多的保险专业知识，为您答疑解惑。

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